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銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過新規(guī) 美要扼制銀行高管冒險沖動

時間:2011-07-08 15:20   來源:人民網(wǎng)

  美國聯(lián)邦儲蓄保險公司(FDIC)7月6日召開董事會通過新規(guī)定:如果一家銀行破產(chǎn),F(xiàn)DIC有權(quán)收回對該銀行破產(chǎn)負(fù)主要責(zé)任的高管薪酬。這是FDIC落實(shí)去年通過的金融監(jiān)管法的又一重要舉措。由于這是即將離任的FDIC主席布萊爾女士任內(nèi)主持的最后一場董事會會議,美國輿論將其視為布萊爾為FDIC留下的一份重要“遺產(chǎn)”。

  FDIC是美國聯(lián)邦政府主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一,職責(zé)是為商業(yè)銀行儲蓄客戶提供保險。銀行向FDIC支付保險金,一旦銀行破產(chǎn),F(xiàn)DIC有權(quán)接管銀行進(jìn)行重組。到目前為止,全美超過7500家銀行都向其投保?梢哉f,2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)之所以從一開始就沒有在美國民眾中造成銀行擠兌潮,F(xiàn)DIC功不可沒。

  國際金融危機(jī)前,F(xiàn)DIC對銀行的監(jiān)管屬于被動反應(yīng)式,有問題才出手,接管的銀行主要是小型金融機(jī)構(gòu)。2010年通過的美國金融監(jiān)管法則明顯加大了FDIC的監(jiān)管權(quán)力,首次賦予其肢解陷入困境的大型金融機(jī)構(gòu)的權(quán)力。自此,F(xiàn)DIC一直在通過制定一系列規(guī)則,細(xì)化這些新獲得的監(jiān)管權(quán)力,包括要求大型金融機(jī)構(gòu)“提前制定遺囑”,明確說明一旦陷入危機(jī),監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)如何肢解它們,從而幫助FDIC快速應(yīng)對危機(jī);FDIC有權(quán)在資產(chǎn)超過500億美元的金融機(jī)構(gòu)直接安排檢察人員,對美聯(lián)儲對大型銀行的監(jiān)管實(shí)行近距離補(bǔ)充監(jiān)督。7月6日通過的對銀行高管薪酬的追回權(quán)則是FDIC落實(shí)金融監(jiān)管法的最新舉措。《華爾街日報》認(rèn)為,一系列新規(guī)定的通過,使FDIC已從一個“昏昏欲睡的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋高效監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。

  金融機(jī)構(gòu)高管不負(fù)責(zé)任的貪婪行為被認(rèn)為是引發(fā)國際金融危機(jī)的重要原因。一些銀行高管為了追逐短期利益,無視長期風(fēng)險,進(jìn)行一系列冒險行為。引爆美國房市崩潰的次貸危機(jī)根源即在于此。而銀行高管之所以有強(qiáng)烈的冒險沖動,則緣于他們很大程度上無需為自身行為的后果承擔(dān)責(zé)任。即使冒險行為導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以為繼,其高管依然可以根據(jù)合約拿到豐厚薪酬,“駕著金色降落傘”瀟灑而去。而此時被迫接手的FDIC則要動用保險基金,承擔(dān)肢解重組銀行過程的所有損失。國際金融危機(jī)以來,隨著破產(chǎn)銀行數(shù)量的增多,F(xiàn)DIC動用大量資金賠償,其儲蓄保險基金已經(jīng)亮起紅燈。

  FDIC接管破產(chǎn)銀行后承受的損失,本質(zhì)上還是納稅人的錢。這是美國政府動用納稅人巨額資金救援金融機(jī)構(gòu)引發(fā)“道德困境”和民眾對其不滿的重要原因。FDIC此次要求金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為自身行為埋單,正值美國金融系統(tǒng)步出危機(jī)、金融機(jī)構(gòu)高管薪酬重新走高、冒險沖動回歸華爾街文化之時。FDIC官員希望這一新規(guī)定能成為扼制金融機(jī)構(gòu)高管冒險沖動從而防范另一場金融危機(jī)的有用工具。

編輯:張潔

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