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銀行房貸新品宣傳夸大其辭 房貸利息省幾十萬?

2009-03-18 15:31     來源:北京娛樂信報     編輯:肖燕
銀行房貸新品宣傳夸大其辭:房貸利息省幾十萬
銀行房貸新品宣傳夸大其辭
 

  近期銀行形色各異的房貸新產(chǎn)品頻繁亮相,動輒能節(jié)省幾萬甚至幾十萬元的宣傳,讓不少商業(yè)住房貸款的借款人心動。

  但是買的永遠沒有賣的精,記者經(jīng)過測算后發(fā)現(xiàn),實際上通過這些特色產(chǎn)品可以節(jié)省的房貸利息遠沒有銀行描述的那么多。

  問題1:買點費用不計收益

  銀行舉措:以特色房貸為賣點的深發(fā)展本周再次發(fā)力,推出了點按揭。客戶辦理該產(chǎn)品后,通過預先支付一個或多個“點”的費用,可以使貸款利率從4.158%(當前5年以上期限基準利率的7折)最低降到3.78%,從而節(jié)省貸款利息。

  深發(fā)展舉例:章女士申請了一筆30年期50萬元的貸款,目前最好情況下,其利率為4.16%(5年以上期貸款7折優(yōu)惠利率),月供為2433元,30年利息總額為372854元。如果章女士在深發(fā)展辦理了“點按揭”業(yè)務,通過支付1.5個“點”的費用,即7500元,30年下來可以節(jié)省利息39149元,省息比例達到10.5%。

  記者算賬:實際上,這個過程中7500元錢及它創(chuàng)造的收益卻被忽略了。不考慮利率調(diào)整的情況下,借款人辦理5年期的存款,并連續(xù)存30年,那么創(chuàng)造的總利息收入為12746.64元,再加上7500元,總的費用為20246.64元。 這意味著,如果考慮到損失的利息收入,借助點按揭實際節(jié)省的費用僅僅為18902.36元。

  問題2:閑散資金不計利息

  銀行舉措:類似的情況還出現(xiàn)在渣打銀行,該行推出一款房貸產(chǎn)品為“活利貸”,從該行的宣傳彩頁的舉例來看,一個借款人如果貸款100萬,30年期,如果選擇活利貸后,每月將3000元存放在活利貸的賬戶下,銀行會將這筆錢視為提前償還貸款本金,最終借款人還的總利息僅為55萬,比普通住房貸款節(jié)省了利息60萬元。

  記者算賬:事實上,由于活利貸賬戶是不計利息的,按照上面的例子,如果客戶每月存3000元,按當前利率水平辦理零存整取,30年下來,利息約為46萬元左右。兩者相抵后,活利貸所節(jié)省的利息收入遠沒有銀行描述的那樣多。

  回應:銀行稱未考慮復雜因素

  對于記者的測算,深發(fā)展方面表示,銀行提供的例子只是一個簡單直觀的比較,沒有涉及一些復雜的因素。銀行理財專家也表示,實際上,一些房貸創(chuàng)新的操作原理就是通過客戶提前還貸的方式省利息,但是比提前還貸更為靈活,對于客戶來說無疑是多了一種選擇。但是客戶在選擇這些產(chǎn)品時,還是應該詳細向銀行了解各類信息。

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