銀團(tuán)貸款是指由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)參加，基于相同的貸款條件，采用同一貸款協(xié)議，向同一借款人發(fā)放的貸款。
 適用范圍
符合《貸款通則》規(guī)定的，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)成立的法人或銀行認(rèn)可的其他經(jīng)濟(jì)組織
業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)
充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項(xiàng)目服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
細(xì)分種類
 銀團(tuán)貸款的方式有兩種
直接銀團(tuán)貸款：由銀團(tuán)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國(guó)際銀團(tuán)貸款以直接銀團(tuán)貸款方式為主。
間接銀團(tuán)貸款：由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)（即貸款份額）分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負(fù)責(zé)。
幣種與期限
分為人民幣銀團(tuán)貸款和外幣銀團(tuán)貸款；銀團(tuán)貸款期限比較靈活，短則3-5年，長(zhǎng)則可達(dá)10-20年，通常為7-10年。在銀團(tuán)貸款的整個(gè)貸款期限內(nèi)，又可分為3個(gè)階段，即提款期、寬限期和還款期，借款人可合理確定自己的貸款期限。
價(jià) 格
貸款價(jià)格由利息和費(fèi)用兩部分組成；
貸款利率主要分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種
固定利率 是借貸雙方商定選用的一個(gè)利率，一般在簽訂貸款協(xié)議時(shí)就固定下來，在整個(gè)貸款期限內(nèi)不變。固定利率如何確定一般要由借貸雙方談判而定。
浮動(dòng)利率 浮動(dòng)利率是以倫敦銀行同業(yè)拆放利率LIBOR為基本利率，再加上一定的利差作為銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。LIBOR有一個(gè)月、三個(gè)月和六個(gè)月之分，絕大多數(shù)銀團(tuán)貸款均使用6個(gè)月浮動(dòng)的LIBOR作為基本利率。
費(fèi) 用 在國(guó)際銀團(tuán)貸款中，借款人除了支付貸款利息以外，還要承擔(dān)一些費(fèi)用，如承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)及雜費(fèi)等等。
承諾費(fèi) 也稱為承擔(dān)費(fèi)。借款人在用款期間，對(duì)已用金額要支付利息；而對(duì)未提用部分，因?yàn)殂y行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費(fèi)，作為對(duì)貸款人因承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補(bǔ)償。承諾費(fèi)通常按未提款金額的0.125%-0.5%計(jì)收。
管理費(fèi) 此項(xiàng)費(fèi)用是借款人向組織銀團(tuán)的牽頭行支付的。由于牽頭行負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費(fèi)，作為提供附加服務(wù)的補(bǔ)償，此項(xiàng)費(fèi)用一般在0.25%-0.5%之間，由借貸雙方協(xié)商決定。該費(fèi)用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。
參加費(fèi) 參加費(fèi)按出貸份額在各參加行中按比例分配，參加費(fèi)一般為0.25%。參加貸款金額較大的銀行的管理費(fèi)和參加費(fèi)可稍高于參加貸款較少的銀行。
代理費(fèi) 是借款人向代理行支付的報(bào)酬，作為對(duì)代理行在整個(gè)貸款期間管理貸款、計(jì)算利息、調(diào)撥款項(xiàng)等工作的補(bǔ)償。代理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般在0.25%-0.5%之間，具體根據(jù)代理行的工作量大小確定。
雜 費(fèi) 是借款人向牽頭行支付的費(fèi)用，用于其在組織銀團(tuán)、安排簽字儀式等工作期間所作的支出，如通訊費(fèi)、印刷費(fèi)、律師費(fèi)等。
服務(wù)渠道
1、客戶咨詢產(chǎn)品信息的途徑：華夏銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的銀團(tuán)貸款受理和經(jīng)辦部門，華夏銀行網(wǎng)站等。
2、開辦此項(xiàng)產(chǎn)品的最基本機(jī)構(gòu)：經(jīng)授權(quán)同意開辦此業(yè)務(wù)的華夏銀行所屬各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
操作流程
銀團(tuán)貸款的申請(qǐng)人依據(jù)項(xiàng)目的情況向銀行提出貸款申請(qǐng)，貸款申請(qǐng)書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目情況、貸款金額、貸款幣種、貸款用途、貸款期限、提款期限、還款計(jì)劃、還款來源等。
借款人應(yīng)提供以下資料
（1）借款人及其中方股東、擔(dān)保人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)除外）的政府批文和經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)蓋章證實(shí)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，以及外方股東或擔(dān)保人的商業(yè)登記證，以及董事會(huì)成員、正副總經(jīng)理、總經(jīng)濟(jì)師、總會(huì)計(jì)師等主要負(fù)責(zé)人的名單及其簽字樣本和履歷；
（2）政府部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書，可行性研究報(bào)告和工程概預(yù)算等資料以及批準(zhǔn)文件；
（3）借款人注冊(cè)資本繳納的驗(yàn)資報(bào)告或證明；
（4）借款人公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同；
（5）購買設(shè)備、技術(shù)的商務(wù)合同或其他有關(guān)的合同；
（6）項(xiàng)目工程建設(shè)合同以及承建商的有關(guān)資料；
（7）借款人以及股東、擔(dān)保人近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表及其相關(guān)資料；
（8）外商投資企業(yè)、股份制企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)董事會(huì)或其他決策機(jī)構(gòu)關(guān)于借款的決議；
（9）原材料、輔料、燃料等供應(yīng)合同；
（10）項(xiàng)目產(chǎn)品的銷售合同或意向書，政府部門關(guān)于內(nèi)銷或代替進(jìn)口的批準(zhǔn)文件；
（11）項(xiàng)目所需水、電供應(yīng)指標(biāo)以及供應(yīng)合同；
（12）政府計(jì)劃部門年終項(xiàng)目審查規(guī)模,如果借款人的借款用于國(guó)外項(xiàng)目,還須外債規(guī)模的文件和國(guó)家外匯主管機(jī)關(guān)同意借外債的文件；
（13）工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項(xiàng)目的批件；
（14）抵押物的所有權(quán)證明文件以及其清單和股價(jià)報(bào)告；
（15）銀行需要的其他文件或資料。
根據(jù)借款人的申請(qǐng)及其提供的文件資料，由銀行起草貸款的基本條件，內(nèi)容包括：借款人、擔(dān)保人、貸款額度、貸款用途、可提款期、貸款期限、提款利率、先決條件、還款、法律顧問、有關(guān)費(fèi)用等。
借款人就貸款基本條件達(dá)成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團(tuán)貸款進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。
銀行牽頭籌組銀團(tuán)貸款。
銀行參與銀團(tuán)貸款的有關(guān)各方簽約。
代理行按照銀團(tuán)貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收事宜。
來源；華夏銀行
…本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)屬華夏銀行。部分業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與具體規(guī)定為準(zhǔn)。…
|
