銀行亂收費(fèi)頑疾需猛藥療治
近日，三部委聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，銀行基本服務(wù)擬實(shí)行政府定價(jià)。據(jù)報(bào)道，部分法律界人士認(rèn)為，《辦法》提出的政府定價(jià)、指導(dǎo)價(jià)范圍太窄，要求銀行收費(fèi)“提前報(bào)告”和“明碼標(biāo)價(jià)”，反而從法律上為銀行“高收費(fèi)合法化”留下缺口。
近年，銀行備受非議的有兩大焦點(diǎn)：一是獲取集體性的暴利；二是收費(fèi)越治越亂。這讓銀行處于公眾輿論不滿的風(fēng)暴眼中。正因?yàn)槿绱耍娖诩接嘘P(guān)方面能夠設(shè)計(jì)有效的制度，強(qiáng)化監(jiān)管，猛藥治理銀行亂收費(fèi)。
但是，三部委聯(lián)合發(fā)布的監(jiān)管辦法中，擬實(shí)行的銀行基本服務(wù)政府定價(jià)，卻被法律界人士認(rèn)為給銀行“高收費(fèi)合法化”留下缺口。顯然，治理銀行亂收費(fèi)，還需更加嚴(yán)密的頂層制度設(shè)計(jì)，關(guān)鍵是從普羅大眾的利益訴求出發(fā)，對(duì)癥下藥，根治銀行亂收費(fèi)的頑疾。
顯然，銀行亂收費(fèi)已經(jīng)成為重大的金融和民生課題。事實(shí)上也的確如此，銀行收費(fèi)項(xiàng)目，恐怕很多人都難以搞清。有媒體統(tǒng)計(jì)，2003年國(guó)內(nèi)銀行提供服務(wù)項(xiàng)目?jī)H300多種，到今年已經(jīng)猛增至3000多種，7年時(shí)間增長(zhǎng)了十多倍。銀行服務(wù)從來(lái)都沒(méi)有免費(fèi)午餐，公眾切記于心的，恐怕就是小額賬戶收費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)過(guò)高、ATM機(jī)跨行取款重復(fù)收費(fèi)等項(xiàng)目。因?yàn)檫@些項(xiàng)目，已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活方式不可分割的部分，因此對(duì)于銀行收費(fèi)的額度特別敏感。舉例為證，如果在銀行存300元，3年下來(lái)，賬戶上極有可能不僅沒(méi)有利息增值，甚至本錢還倒貼進(jìn)去。300元縮水的新聞，常常見(jiàn)諸媒體報(bào)道，原因就在于小額賬戶管理費(fèi)在作祟。
去年7月1日，各大銀行34項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目被叫停。但銀行免單免的都是“無(wú)所謂”的項(xiàng)目，人們關(guān)心的收費(fèi)項(xiàng)目卻沒(méi)有免，如小額賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)等。還有就是，面對(duì)復(fù)雜的收費(fèi)項(xiàng)目，公眾常常是不經(jīng)意不知情間就“被收費(fèi)”。銀行和客戶、消費(fèi)者的關(guān)系，被前者預(yù)設(shè)的格式霸王合同束縛住。在銀行堂皇的廳堂里，廣大公眾顯得異常地弱勢(shì)無(wú)助。
無(wú)疑，銀行亂收費(fèi)的頑疾所在，是那些攸關(guān)公眾利益的小額賬戶收費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)過(guò)高、ATM機(jī)跨行取款重復(fù)收費(fèi)等，這才是治理的重點(diǎn)，把這些費(fèi)用若能一刀砍掉，或大大降低，公眾就阿彌陀佛了。現(xiàn)在的問(wèn)題是，免費(fèi)以美麗的量化免單來(lái)裝點(diǎn)門面，愚弄公眾，而公眾關(guān)心的收費(fèi)項(xiàng)目不僅巋然不動(dòng)，而且收費(fèi)逐年遞增。
因此，再好的政策設(shè)計(jì)，關(guān)鍵還要看能否打中亂收費(fèi)的“七寸”，從根本上管住銀行亂收費(fèi)，這才契合民生期待。否則，設(shè)計(jì)了制度，對(duì)于銀行亂收費(fèi)卻是隔靴搔癢，或者說(shuō)反而從法律上為銀行亂收費(fèi)提供了“合法化”的缺口，如此政策設(shè)計(jì)還不如沒(méi)有。（張敬偉）
