收益不理想，混淆了繳費年限，缺乏持續(xù)繳費的能力，買了不合適的保險……這些都是退保的理由。近日，中國保監(jiān)會在官網(wǎng)上發(fā)布公告，倡導(dǎo)消費者按照自身需求購買人身保險。

　　保險不能等同于儲蓄

　　曾有消費者告訴記者：“同樣是1萬元保費，前兩年保險公司給我分紅了近1000元，但現(xiàn)在收益大縮水，比存定期的收益還差，當(dāng)然我要退保了。”去年不少公司出現(xiàn)退保潮，收益不理想是主因。

　　保險的收益能保證嗎？保監(jiān)會公告表示，這得分險種而定。對傳統(tǒng)壽險而言，保險利益在合同中會事先確定；分紅險、萬能險有確定的利益保證，但超出利益保證的收益則視保險公司經(jīng)營情況而定；投資連結(jié)保險沒有收益保證，投資回報完全有賴于保險公司的投資運作，因此投保人承擔(dān)的風(fēng)險最高。保監(jiān)會提醒，盡管部分壽險產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上屬于保險產(chǎn)品，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較，更不能僅將其作為銀行存款的替代品。

　　究竟如何區(qū)分傳統(tǒng)壽險和新型保險呢？一般而言，消費者從業(yè)務(wù)員渠道購買的保險為傳統(tǒng)壽險，偏重于保障；從銀行等代理渠道購買的保險則以新型保險居多，更強調(diào)理財。

　　買保險可參考雙十原則

　　很多人都知道退保有損失，但也只能無奈退保，部分原因是缺乏了持續(xù)的繳費能力，或者混淆了保險的繳費方式。“我開始還以為是只要交1萬元，結(jié)果是連續(xù)5年交1萬元。像我這樣退休的人，本來就沒什么收入，所以只能退保。”

　　在購買保險上,消費者可參考“雙十”原則，即保費為收入的十分之一，保額為收入的十倍。保監(jiān)會公告指出，保費支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟條件相適應(yīng)，一般在年收入的5%至15%之間為宜。保障型產(chǎn)品通常建議投保人將意外傷害保險金額設(shè)定為自身年收入的10～20倍，重大疾病險保險金額設(shè)定為5至10倍，并看清繳費方式和繳費年限。

　　要利用好10天猶豫期

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，部分退保原因是家人不同意。家在寧鄉(xiāng)的林奶奶表示，自己一片好心給孫女買了保險，可兒子不買賬，“兒子說我上了當(dāng)，硬是要退保。”

　　保監(jiān)會公告中表示，壽險產(chǎn)品有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)撤銷保單，通常可以收回全部已繳納保費，保險公司將扣除不超過10元的工本費；但在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險公司將只退還保單的現(xiàn)金價值或賬戶價值。因此，在購買保險時不妨和家人商量，并多一點契約意識，理性購買保險。