理財產(chǎn)品走紅，現(xiàn)已成為很多普通百姓的存款“替代品”。但市場卻暗流涌動，產(chǎn)品良莠不齊，投資者未必知道該如何正確選擇適合自己的品種。中國銀行沈陽分行理財師宋巖秋給出幾點建議。

　　首先，要弄清楚理財產(chǎn)品的種類。目前市場常見的理財產(chǎn)品大致分三類，一是最常見的票據(jù)、債券類產(chǎn)品，此類產(chǎn)品基本沒有風(fēng)險，各家銀行都有銷售。期限從3天到1年，年化收益率約為2.8%—5.5%。第二種為掛鉤標的類衍生產(chǎn)品，年化收益率可達7%—8%，但并不保證收益；第三，是監(jiān)管層曾禁止銷售的銀信類理財產(chǎn)品，但目前仍有銀行在規(guī)避監(jiān)管進行金融創(chuàng)新，此類產(chǎn)品可獲較高收益率(9%—10%)，一般期限較長(1年—1年半)，但風(fēng)險也較大，有可能出現(xiàn)達不到預(yù)期收益或提前終止等風(fēng)險。一般銀行多對高端客戶推銷，起售金額多在20萬元以上，投資者購買時應(yīng)仔細研讀產(chǎn)品說明書，注意貸款項目是否可靠。

　　第二，要分析各家銀行同類型產(chǎn)品的收益能力。在投資期限相同的情況下，不同銀行的產(chǎn)品收益水平差距很大。這與銀行擅長、偏好的投資品種有關(guān)。比如說，外資銀行擅長海外市場，中資銀行擅長運作穩(wěn)健型理財產(chǎn)品等。

　　第三，要注意銀行風(fēng)險控制的措施和理財產(chǎn)品信息披露情況。購買產(chǎn)品前，仔細研讀產(chǎn)品說明書，清楚產(chǎn)品一旦遇到風(fēng)險，銀行將采取何種方式止損，并在產(chǎn)品運作期間隨時關(guān)注其信息披露情況，以免不了解風(fēng)險損失本金。 本報記者 呂佳