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經(jīng)濟(jì)類犯罪中信用卡犯罪占80% 詐騙案件居多

2013-04-08 10:40     來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)     編輯:范樂

  3月25日,北京市西城區(qū)人民檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人石某提起公訴。身為經(jīng)濟(jì)學(xué)博士的石某,在兩年多的時(shí)間里先后在9家銀行辦理了12張信用卡,為做期貨將卡全部刷爆,透支30余萬元,最后因資金鏈斷裂失去償還能力。由于數(shù)額巨大,石某將可能被處以5年以上10年以下有期徒刑并處罰金。

  截至目前,我國銀行發(fā)放各類信用卡達(dá)3.3億張,授信額度超過3.49萬億元。然而與之相適應(yīng)的信用卡市場規(guī)則卻并未有效建立,這給了犯罪分子可乘之機(jī)。

  來自北京市人民檢察院的統(tǒng)計(jì)顯示,在檢察機(jī)關(guān)所辦理的經(jīng)濟(jì)類犯罪中,信用卡犯罪案件占80%左右,其中絕大部分都是信用卡詐騙案件。

  記者了解到,自去年開始,信用卡詐騙犯罪手段逐漸呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢。在北京市人民檢察院所轄各檢察院辦理的信用卡詐騙案件中,有的犯罪嫌疑人通過讀卡器等設(shè)備竊取信用卡信息資料和密碼,制作偽卡提取大額現(xiàn)金或進(jìn)行大額刷卡消費(fèi);有的利用偽造身份證明騙領(lǐng)銀行卡,然后倒賣給他人;有的利用工作便利獲取他人身份信息,騙領(lǐng)信用卡后進(jìn)行透支消費(fèi);還有的利用海外信用卡審核相對(duì)困難的漏洞,偽造海外信用卡謀利。

  信用卡詐騙案件之所以高發(fā),既有銀行監(jiān)管不力的因素,也有持卡人法律意識(shí)不強(qiáng)的個(gè)人因素,還有社會(huì)整體法治建設(shè)有待完善等原因。

  一些銀行為了擴(kuò)大市場占有率,降低信用卡申領(lǐng)條件、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn),對(duì)申請客戶的資信審查把關(guān)不嚴(yán),隨意提高授信額度。在東城區(qū)人民檢察院辦理的一起案件中,某單位招聘工作人員利用應(yīng)聘者留下的身份證復(fù)印件辦理信用卡,銀行辦卡人員明知簽字的不是本人卻不制止。最后,犯罪嫌疑人共透支人民幣2.4萬余元,被判處有期徒刑1年,并處罰金2萬元。“在我院查辦的這類案件中,發(fā)現(xiàn)最多的一人辦了26張信用卡。”檢察院工作人員朱海燕說。

  還有的銀行對(duì)銷售點(diǎn)終端機(jī)(POS機(jī))監(jiān)管不嚴(yán),導(dǎo)致了信用卡“以卡養(yǎng)卡”的現(xiàn)象。“持卡人申領(lǐng)多張信用卡,透支消費(fèi)后找到提供非法套現(xiàn)的POS機(jī)特約商戶,通過刷另外一張卡套現(xiàn)來償還前一張信用卡。”北京市朝陽區(qū)人民檢察院公訴二處副處長葉萍說,在朝陽檢察院辦理過的一起案件中,犯罪嫌疑人一共申辦了7張信用卡,最終透支24萬元。

  持卡人法律意識(shí)不強(qiáng)、用卡知識(shí)不足,也是導(dǎo)致信用卡詐騙案件多發(fā)的重要原因之一。我國法律明確規(guī)定,以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,就將被認(rèn)定為“惡意透支”。此外,銀行之間缺少個(gè)人資信的共享機(jī)制,對(duì)手機(jī)支付、網(wǎng)上支付等電子信息手段監(jiān)管不嚴(yán)等,也都是引發(fā)信用卡詐騙罪高發(fā)的原因。

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