增速下滑不良率反彈，上市銀行加快轉(zhuǎn)型，中信銀行宣稱要做“非主流”

　　0.69%！看到這個數(shù)字，你一定很難想到，這是歷來在人們眼中屬“暴利行業(yè)”的銀行的2012年增長業(yè)績。上周五，中信銀行召開2012年業(yè)績發(fā)布會，其年報顯示，該行實現(xiàn)歸屬公司股東的凈利潤310.32億元，比上年微增0.69%。這是已發(fā)布年報的10家上市銀行中利潤增長率最低的，也是多年來銀行業(yè)首個利潤接近“零增長”的。

　　多數(shù)銀行利潤增速低于20%

　　中信銀行對利潤增速超低的解釋是，去年央行的兩次降息以及該行主動增提撥備。報告期末，該行撥備覆蓋率達288.25%，比上年末提升15.94個百分點；撥貸比2.12%，比上年末提升0.50個百分點。這一比率在上市銀行中確實偏高。

　　實際上，業(yè)績增速放緩不僅僅是中信一家，記者觀察已發(fā)布年報的多家上市銀行發(fā)現(xiàn)，過往比比皆是的30%以上的增速已屬少見，除了平安銀行和民生銀行仍保持這一比例之上外，大部分已落到20%以下，四大行利潤增速均創(chuàng)出上市以來新低，中行在四大行中增速最低，為12.2%。民生銀行業(yè)績增速在已發(fā)布業(yè)績的上市銀行中最高，達34.54%。

　　對于銀行利潤增速降低，朱小黃表示，這是“一個利好、健康和新的風(fēng)向標”。“相對于以前年度經(jīng)濟高速增長，中國經(jīng)濟已回歸到常態(tài)化發(fā)展的新軌道上。”

　　和業(yè)績放緩相對應(yīng)的，是不良貸款率的反彈，這和業(yè)界此前的預(yù)計保持一致。中信銀行合并不良貸款率為0.74%，比上年末上升0.14個百分點；招行不良貸款率為0.61%，比年初提高0.05個百分點；民生銀行不良貸款比率為0.76%，較上年末提高0.13個百分點。不過，多數(shù)銀行都表示，不良貸款率反彈和去年長三角貸款出現(xiàn)較多壞賬有關(guān)，總體風(fēng)險仍在可控范圍內(nèi)。

　　銀行轉(zhuǎn)型已進入快車道

　　羊城晚報記者觀察銀行年報和銀行高層與媒體溝通時的表態(tài)發(fā)現(xiàn)，“業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型”已成為熱門表述。實際上，近幾年來，銀行的轉(zhuǎn)型步伐確實在加快，并呈現(xiàn)出越來越鮮明的特色。

　　比如最早提出專攻小微的民生銀行，其小微業(yè)務(wù)已開始為其利潤作出貢獻，民生銀行董文標提出，未來五年還要加速轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略上堅持民營企業(yè)、小微企業(yè)和高端客戶三個基本定位不變。前不久，平安銀行也宣布將重點向“小微”傾斜。而上述兩家銀行都不約而同地對個人業(yè)務(wù)如房貸有所“放棄”。

　　中信銀行行長朱小黃則提出要把“非主流業(yè)務(wù)”做成“主流”，不與大行正面對抗，更不會跟在它們后面跑，而是要想辦法打破趨同化僵局，建立“對公以中型為主，對私以中高端為主的‘橄欖形’客戶結(jié)構(gòu)”，改變過往該行公私嚴重失衡的局面，下一步會猛攻零售業(yè)務(wù)，物理網(wǎng)點作為排頭兵將率先進發(fā)。