央行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人在防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)通氣會(huì)上表示，當(dāng)前信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)總體呈回落態(tài)勢。信用卡套現(xiàn)率(套現(xiàn)金額占信用卡消費(fèi)交易額的比重)已從2009年第一季度的最高點(diǎn)2.7‰下降到2011年第四季度的1‰左右。未來將繼續(xù)依法加強(qiáng)對銀行卡市場的監(jiān)管，切實(shí)增強(qiáng)有關(guān)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)政策制度的執(zhí)行力。
據(jù)了解，近年來，人民銀行積極關(guān)注信用卡套現(xiàn)的成因、發(fā)展及其危害，從制度建設(shè)、檢查監(jiān)督、行業(yè)自律、配合司法打擊等層面，組織建立聯(lián)合防范機(jī)制。在各方共同努力下，信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)總體呈回落態(tài)勢。
該負(fù)責(zé)人表示，從信用卡呆壞賬率的統(tǒng)計(jì)情況看，近年來信用卡套現(xiàn)造成的信貸損失沒有明顯增加。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，從2006年第一季度以來，信用卡呆壞賬率(信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額比重)呈穩(wěn)中有降趨勢，從最高點(diǎn)5.2%下降到目前的1.4%，為歷史低點(diǎn)，顯示信用卡信貸質(zhì)量尚好。雖然目前銀行難以統(tǒng)計(jì)出呆壞賬中由于信用卡套現(xiàn)行為帶來的資金損失的比重，但信用卡整體資產(chǎn)質(zhì)量尚好的情況，說明惡意透支類的套現(xiàn)以及套現(xiàn)帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍。
下一階段，人民銀行將從以下方面開展防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)工作：一是繼續(xù)完善相關(guān)制度。針對收單市場存在的經(jīng)營不規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)現(xiàn)象，盡快出臺(tái)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)對特約商戶和受理終端的管理，按照監(jiān)管要求趨同原則，明確非金融機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)經(jīng)營要求。繼續(xù)推動(dòng)出臺(tái)《銀行卡條例》。研究建設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)管理和服務(wù)系統(tǒng)，搭建風(fēng)險(xiǎn)信息共享和業(yè)務(wù)管理平臺(tái)。
二是會(huì)同有關(guān)部門強(qiáng)化銀行卡發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)管理。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)授信額度管理，執(zhí)行綜合授信要求；強(qiáng)化對持卡人交易信息的分析、研判和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。收單機(jī)構(gòu)要建立健全對特約商戶的實(shí)名審核、現(xiàn)場檢查和交易監(jiān)控，落實(shí)對所有商戶每半年至少巡檢一次、高風(fēng)險(xiǎn)商戶每季度巡檢一次的要求，加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育；強(qiáng)化受理終端管理，控制移動(dòng)POS機(jī)的安裝范圍，防范違規(guī)移機(jī)。中國銀聯(lián)要加強(qiáng)對入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的管理，充分發(fā)揮銀行卡組織的優(yōu)勢和功能，為會(huì)員機(jī)構(gòu)對持卡人和商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支持。
三是開展受理市場秩序?qū)ｍ?xiàng)治理工作。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》出臺(tái)后，組織進(jìn)行一次受理市場專項(xiàng)治理工作，糾正收單機(jī)構(gòu)套用商戶代碼和業(yè)務(wù)類型、惡意降價(jià)等不規(guī)范行為，敦促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對特約商戶和受理終端的管理，嚴(yán)肅受理市場紀(jì)律。
四是加強(qiáng)部門合作。加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的合作，充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)在打擊銀行卡犯罪、工商管理部門在信用卡廣告和商戶工商登記監(jiān)管、信息產(chǎn)業(yè)部門在移機(jī)監(jiān)控技術(shù)管理方面的職能作用，形成預(yù)防和打擊信用卡套現(xiàn)的合力。
