據(jù)中國銀聯(lián)測(cè)算，2012年國內(nèi)銀行卡的使用拉動(dòng)全國居民消費(fèi)增長(zhǎng) 1.15%，進(jìn)而帶動(dòng) GDP增長(zhǎng)約0.44%。銀行卡是消費(fèi)金融的典型工具之一，顯現(xiàn)出消費(fèi)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。全國人大代表、中國銀聯(lián)總裁許羅德在“兩會(huì)”建議：“在產(chǎn)能過剩背景下，加快發(fā)展消費(fèi)金融，豐富消費(fèi)金融產(chǎn)品，釋放消費(fèi)需求，可以對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生顯著正效應(yīng)。”

　　消費(fèi)金融是針對(duì)居民消費(fèi)需求提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。國際經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)金融的快速發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策推動(dòng)的共同結(jié)果。2011年我國人均國民收入超過5500美元，已具備居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)和消費(fèi)金融加速發(fā)展的基礎(chǔ)。從全球看，當(dāng)制造業(yè)和進(jìn)出口發(fā)展遇到瓶頸時(shí)，一些國家通過直接推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)或減稅來快速發(fā)展消費(fèi)金融，成功促使消費(fèi)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力。

　　許羅德分析說，要發(fā)展消費(fèi)金融，除了重視基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)，如加快個(gè)人征信體系、社會(huì)保障體系、形成消費(fèi)文化之外，一個(gè)重要措施是降低準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)市場(chǎng)參與主體多元化。目前，國內(nèi)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司等。與國外相比，我國消費(fèi)金融公司的設(shè)立門檻較高。2009年 《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》出臺(tái)以來，國內(nèi)僅有4家專業(yè)性消費(fèi)金融公司試點(diǎn)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，總體規(guī)模占比不足5%，遠(yuǎn)低于國外1/3的通常水平。在監(jiān)管手段可行、安全風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，許羅德建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低如設(shè)立消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本、出資人總資產(chǎn)等市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，更多引入民間資本，支持不同類型的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)，以滿足不同消費(fèi)者的信貸需求。

　　在不同類型的消費(fèi)金融公司當(dāng)中，商業(yè)銀行是主要力量。許羅德分析說，商業(yè)銀行可以建立以消費(fèi)者為對(duì)象的消費(fèi)金融產(chǎn)品體系，從住房、汽車消費(fèi)轉(zhuǎn)向日常消費(fèi)；以消費(fèi)者為核心，在不同階段提供不同的消費(fèi)金融產(chǎn)品，從教育貸款、住房裝修貸款、婚慶貸款、旅游貸款到醫(yī)療貸款。到那時(shí)，消費(fèi)者可以選擇的消費(fèi)金融產(chǎn)品將大大豐富。

　　此外，消費(fèi)金融作為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在監(jiān)管政策上，許羅德建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬對(duì)消費(fèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的限制，提高商業(yè)銀行等發(fā)展消費(fèi)金融的意愿和能力，完善國內(nèi)消費(fèi)金融的產(chǎn)品種類和功能。具體而言，一是降低對(duì)信用卡未使用授信額度耗用資本的監(jiān)管要求；二是放開對(duì)信用卡小額貸款功能的限制，使之同時(shí)具備循環(huán)貸款和小額貸款的功能；三是逐步開展消費(fèi)信貸資產(chǎn)的證券化試點(diǎn)；四是借鑒其他國家經(jīng)驗(yàn)對(duì)信用卡項(xiàng)下的消費(fèi)稅收進(jìn)行優(yōu)惠。