□本報(bào)記者 張朝暉

　　實(shí)習(xí)記者 毛萬熙

　　《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2012年)》26日由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布，多數(shù)銀行家認(rèn)為，未來幾年是推進(jìn)利率市場(chǎng)化的最好時(shí)機(jī)，未來三年所在銀行收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)率將低于20%，并建議調(diào)整存貸比指標(biāo)考核方式。

　　多數(shù)銀行家看淡盈利前景

　　約七成銀行家認(rèn)為，未來幾年是推進(jìn)利率市場(chǎng)化最好的時(shí)機(jī)，預(yù)計(jì)未來三年所在銀行收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)率將低于20%，而擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模是利潤(rùn)增長(zhǎng)的最大推動(dòng)力。五成銀行家認(rèn)為，取消存款利率上限的改革對(duì)銀行影響偏負(fù)面。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松表示，不排除相關(guān)部門未來對(duì)利率市場(chǎng)化改革措施進(jìn)行調(diào)整的可能。

　　半數(shù)以上銀行家預(yù)期其所在銀行未來三年不良貸款率將維持在1%以下，八成銀行家認(rèn)為今年年末所在銀行資本充足率將超過10%。銀行家今年最為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是房地產(chǎn)和地方政府融資平臺(tái)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，六成銀行家認(rèn)為應(yīng)收縮地方政府融資平臺(tái)貸款規(guī)模。

　　八成銀行家認(rèn)為應(yīng)穩(wěn)妥推行資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。七成銀行家最認(rèn)可的是將住房抵押貸款作為資產(chǎn)，而法律法規(guī)不健全是現(xiàn)階段推進(jìn)資產(chǎn)證券化和產(chǎn)品創(chuàng)新的主要約束。巴曙松對(duì)此表示，在資本金約束的推動(dòng)下，資本金無非就是資本管理的分子和分母策略，在拓展新的資本創(chuàng)新工具的同時(shí)做分母策略，做證券化是必然趨勢(shì)，不能因?yàn)榇钨J危機(jī)出現(xiàn)問題而因噎廢食。

　　在宏觀經(jīng)濟(jì)方面，半數(shù)銀行家認(rèn)為今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在7.5%左右。七成銀行家認(rèn)為“技術(shù)創(chuàng)新”是中國(guó)未來3至5年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉，另有六成銀行家選擇“制度變革紅利”，認(rèn)為當(dāng)前銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最有效的措施是加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的支持力度。

　　建議調(diào)整存貸比考核方式

　　報(bào)告稱，《商業(yè)銀行資本管理辦法》的出臺(tái)是今年最受銀行家關(guān)注的監(jiān)管動(dòng)態(tài)之一。在該辦法各個(gè)指標(biāo)的評(píng)價(jià)中，存貸比指標(biāo)整體評(píng)分最低。銀行家普遍認(rèn)為，存貸比指標(biāo)約束銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，導(dǎo)致許多非理性的市場(chǎng)行為。應(yīng)適當(dāng)調(diào)整存貸比指標(biāo)的約束效力、指標(biāo)值和測(cè)算方式。

　　在今年銀行存款大量流失的情況下，銀行面臨巨大的考核壓力。因不愿通過減少放貸滿足監(jiān)管要求，許多銀行在月末時(shí)會(huì)以高息攬儲(chǔ)來應(yīng)付存貸比考核，或者大量倒賬，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)成本和違規(guī)成本增加。

　　國(guó)際銀行業(yè)并無“存貸比”這一考核指標(biāo)。現(xiàn)行全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿《巴塞爾協(xié)議III》已對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性作出規(guī)定，要求各商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。業(yè)內(nèi)人士表示，目前中國(guó)的銀行監(jiān)管部門所設(shè)定的監(jiān)管要求已經(jīng)可以覆蓋“巴III”的要求，中國(guó)多數(shù)銀行都已滿足，可以考慮用“巴III”的規(guī)定逐漸代替存貸比的要求。

　　對(duì)于存貸比的存廢問題，大多數(shù)銀行家表示存貸比仍有存在的必要，但應(yīng)在監(jiān)管方式上進(jìn)行更為靈活、更有彈性的掌握，給不同銀行設(shè)立不同管理目標(biāo)，并調(diào)整改進(jìn)指標(biāo)的計(jì)算方法，如把銀行同業(yè)存款納入存貸比分母的計(jì)算范疇。

　　此外，報(bào)告稱，近八成的受訪銀行家支持理財(cái)業(yè)務(wù)理性發(fā)展、擴(kuò)大規(guī)模。四分之三的銀行家擔(dān)憂銀行理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化與惡性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，過半數(shù)的銀行家認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的增加可倒逼銀行加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，還將為銀行帶來托管、代銷等業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。