在今年上半年，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量已突破3億張。刷卡消費(fèi)在改變?nèi)藗兿M(fèi)習(xí)慣的同時(shí)，卻因信息告知不充分、收費(fèi)及罰息不合理等問(wèn)題不斷考驗(yàn)、困擾著持卡人。個(gè)中原由，值得反思。
近年來(lái)，各大銀行紛紛在信用卡發(fā)行上“跑馬圈地”。在銀行營(yíng)業(yè)廳，一見(jiàn)到一次存、取、匯款數(shù)萬(wàn)元的客戶，工作人員就主動(dòng)推介信用卡。一些人還打著銀行旗號(hào)到處設(shè)攤，甚至以贈(zèng)送平底鍋或拉桿購(gòu)物車等物品為“誘餌”，向人們推介信用卡。然而，與辦理信用卡的熱情、周到相比，人們要掛失或取銷信用卡則繁瑣得多。
銀行具有企業(yè)性質(zhì)，發(fā)行信用卡絕不是圖個(gè)“賠本賺吆喝”。與銀行打交道，持卡人一定要謹(jǐn)記“魔鬼藏在細(xì)節(jié)中”。辦卡時(shí)，人們只要一簽下自己的名字，就會(huì)變成“持卡人”，卻沒(méi)人告訴你有的信用卡無(wú)需激活就默認(rèn)使用，沒(méi)人告訴你滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方式。一旦出現(xiàn)糾紛，對(duì)銀行最有利、對(duì)客戶最不利的條款便要發(fā)揮“魔力”，置持卡人于“被動(dòng)挨打”的地步。
持卡人在享受信用卡透支帶來(lái)的便利時(shí)，必須考慮自己的債務(wù)承擔(dān)能力。刷卡消費(fèi)之后，如果你每月向銀行交付的是最低還款額，盡管信用記錄不受影響，但是未還清部分的貸款利率要比正常利率高得多；如果到期沒(méi)還全款，即使差一元也要按全額計(jì)息；如果外幣賬戶和人民幣賬戶都有透支，若不提前說(shuō)明，銀行默認(rèn)先存入人民幣賬戶……持卡人只要稍一疏忽，“天價(jià)罰單”就隨之而來(lái)。
銀行并不是公共事業(yè)單位，卻享受了按月收取部分持卡人“滯納金”的權(quán)力。目前，“滯納金”收取標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了“5%”下限。這一標(biāo)準(zhǔn)，暗含著“利滾利”，也意味著遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。“滯納金”收取標(biāo)準(zhǔn)和每月收取的形式，銀行只是單方面規(guī)定在合同中，定價(jià)的合理性從未與消費(fèi)者進(jìn)行過(guò)協(xié)商，也未向消費(fèi)者出具第三方作出的評(píng)估。像這樣的“霸王條款”，容不得半點(diǎn)商量。如果你選擇做持卡人，只能用耐心和毅力接受考驗(yàn)。
古人道：君子愛(ài)財(cái)，取之有道。然而當(dāng)前金融界的一些規(guī)則，越來(lái)越讓人看不懂。信用卡對(duì)于刺激消費(fèi)、活躍經(jīng)濟(jì)大有裨益，然而持卡人為什么不得不像防“小人”一樣防著銀行亂收費(fèi)、亂罰息呢？銀行如果透支了信任或?yàn)E用了信任，受損面豈不更大？
