昨日，有媒體曝出廣發(fā)銀行上海的一名貴金屬客戶在2個月內投資了100萬元竟巨虧了62萬元，其中還被銀行收取了13萬元手續(xù)費一事，昨日記者致電廣發(fā)銀行相關管理部門，得到的回應是個人行為，已對其作出暫時停止工作權限的處理。

　　針對該起事件中的一些細節(jié)，本報記者咨詢了多位業(yè)內人士，除了銀行出現(xiàn)了部分違規(guī)操作外，作為投資相關產(chǎn)品的客戶，有業(yè)內人士稱還是需要根據(jù)自己的風險能力進行投資。

　　事件回放

　　損失62萬元 手續(xù)費達13萬元

　　昨日，有媒體報道稱，上海的周先生在開戶短短2個月內，在廣發(fā)銀行貴金屬交易賬戶中的100萬元迅速“蒸發(fā)”了62萬，其中代理手續(xù)費近13萬元。

　　據(jù)周先生表述，當時一名仇姓的工作人員自稱是廣發(fā)銀行上海分行白銀期貨交易員，“她一直跟我說她在他們部門炒白銀業(yè)績最好，并鼓動我在廣發(fā)銀行開戶炒白銀空頭，還說有遞延費的補償，只要操作得當，保證不會虧錢。”此外，周先生還稱，包括投資者風險評估在內的一系列過程均由仇某“代為完成”，“后來才發(fā)現(xiàn)仇某實際上是用100萬元作為保證金在做。”

　　廣發(fā)方面則表示，“經(jīng)調查，客戶周先生與我行上海分行員工仇小姐為私人朋友關系。周先生本人7月10日在上海分行營業(yè)部柜臺簽字辦理網(wǎng)銀賬戶，并通過網(wǎng)銀開通‘廣發(fā)金’交易賬戶。7月16日周先生通過網(wǎng)銀存入100萬元保證金，并主動將自己名下網(wǎng)銀用戶號及密碼提供給仇小姐代為操作，此事得到雙方確認。后雙方關系發(fā)生變化，并因對交易結果產(chǎn)生糾紛引發(fā)媒體關注。此事件系個人行為”。

　　業(yè)內解析

　　“保證不虧錢”嚴重不合規(guī)

　　疑點一：保證預期收益

　　據(jù)報道，廣發(fā)銀行上海分行自稱是白銀期貨交易員的仇小姐向客戶保證不會虧錢，專家認為，該員工的行為嚴重不合規(guī)，早在幾年前，各金融機構都已達成共識，在向客戶推薦基金、股票、貴金屬、期貨等產(chǎn)品時，一定不能向客戶保證預期收益，因為投資都有風險。

　　記者了解到，各家銀行甚至在培訓員工的時候，將“保證不虧錢”定為話術里的禁語，嚴禁提及。廣發(fā)銀行的“白銀期貨交易員”居然為了拉業(yè)績向客戶講“保證不會虧錢”，可見該行在培訓和資格上崗考試上十分不嚴謹。

　　疑點二：無需做客戶風險評估

　　據(jù)廣發(fā)銀行有關負責人表示，“客戶周先生與仇小姐為私人朋友關系。”此外，報道中稱，包括投資者風險評估在內的一系列過程均由廣發(fā)銀行員工代辦，專家認為，這是非常不妥并且嚴重違規(guī)的。

　　投資者風險評估測試是對投資者風險承受能力、收益預期等關鍵要素的一個提醒和測試，“這是保護那些不了解投資產(chǎn)品的客戶免受高風險威脅的重要一環(huán)。”普通員工竟敢為客戶代為填寫投資評估測試，這種情況應該引起監(jiān)管層的高度重視，為投資者降低風險。”

　　疑點三：代客操作風險投資

　　昨日廣發(fā)銀行給本報的情況說明提到：“周先生通過網(wǎng)銀存入100萬元保證金，并主動將自己名下網(wǎng)銀用戶號及密碼提供給仇小姐代為操作。”對此，有業(yè)內人士表示，不管客戶是否通過口頭或書面的形式對銀行員工進行委托，銀行員工都不能代客操作，更不能使用客戶的密碼進入客戶的賬號。可見銀行在內部的風險管理上出現(xiàn)了嚴重問題。

　　另外，專家認為，只要是產(chǎn)生了交易，根據(jù)有關委托合同，銀行就要向客戶收取一定的手續(xù)費。在該起事件中，銀行存在嚴重違規(guī)行為，才讓13萬元手續(xù)費看起來似乎不合理。