據(jù)經(jīng)濟之聲《央廣財經(jīng)評論》報道，昨日(6日)召開的國務院常務會議聽取了關于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報。由銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，計劃從明年1月1日開始實施。對于系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管，《辦法》分別做出11.5%和10.5%的要求，與國內(nèi)現(xiàn)行的監(jiān)管要求保持一致。
《辦法》擴大了資本覆蓋風險范圍。除信用風險和市場風險外，操作風險也被納入資本監(jiān)管框架。同時，下調(diào)小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權重，下調(diào)公共部門實體債權的風險權重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權的風險權重。經(jīng)濟之聲特約評論員、北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系主任劉澄做評論。
近幾年銀行案件頻頻發(fā)生，把操作風險納入資本監(jiān)管框架能否對銀行資本操作進行切實有效的管控從而保障資本安全？
劉澄：銀行面臨的主要風險就是市場風險、信用風險和操作風險，以前監(jiān)管層對操作風險關注不夠，所以這次將操作風險納入監(jiān)管體系中并且要給予一定的保證，實際上就是加強了對這種操作風險的監(jiān)管，防止銀行由于個別人員的操作風險失誤給銀行造成損失。
和現(xiàn)有銀行的風控相比，這一次銀行納入監(jiān)管有哪些區(qū)別嗎？
劉澄：主要就是給一個權重，這樣銀行要提備一定的資本來防范操作風險給銀行帶來的損失。
我們注意到在這次新的管理辦法中下調(diào)了小微企業(yè)的貸款還有個人貸款的風險權重，這是為什么呢？
劉澄：下調(diào)是要求商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟，尤其是加強對小微實體經(jīng)濟和個人貸款的支持力度。
風險權重下調(diào)對于個人貸款說明什么？
劉澄：體現(xiàn)了國家要求商業(yè)銀行從制度上鼓勵他們給個人貸款，為個人刺激消費、啟動消費創(chuàng)造新的利潤條件�，F(xiàn)在中國對個人貸款除了住房貸款就沒有其他新增貸款，下調(diào)以后有助于銀行根據(jù)個人的不同貸款需求，設計不同貸款種類。從監(jiān)管機構講來，鼓勵給這些機構個人貸款，為它銀行開展的這些貸款掃清了業(yè)務上的障礙。
目前我們外匯占款市值一直在下降，商業(yè)銀行若想進一步放大M2水平和資金杠桿就需要一些鼓勵，這次出臺的規(guī)則有哪些意義？
劉澄：第一是現(xiàn)在監(jiān)管的標準和國際上一致了，第二對于調(diào)整某些表外業(yè)務風險權重有助于商業(yè)銀行鼓勵創(chuàng)新，并且更審慎的進行創(chuàng)新，提高了銀行進行金融業(yè)務創(chuàng)新的自主性。你可以根據(jù)自己的情況自主引入高級計量方法來計量自己的風險，然而形成了具有統(tǒng)一規(guī)范又有個性化監(jiān)管的一種原則，有利于銀行在統(tǒng)一規(guī)定下自主的開展各種行為活動，提高了商業(yè)銀行適應市場經(jīng)營的能力，同時也是一種監(jiān)管理念的改革。監(jiān)管不是把銀行管死，實際上是審慎監(jiān)管，監(jiān)管是為了發(fā)展，銀行對所有的發(fā)展都堅持逆周期操作，在好的時候看到不足，在不足的時候創(chuàng)造一些好條件來發(fā)展，總之就希望銀行平穩(wěn)有效的發(fā)展，并提高對實體經(jīng)濟的支持力度。
新的管理辦法和原監(jiān)管框架有一個明顯區(qū)別，即把監(jiān)管的適用范圍推廣到整個銀行業(yè)而不是像過去僅僅要求大型商業(yè)銀行來實施，這是為什么？
劉澄：一開始巴塞爾協(xié)議對于銀行監(jiān)管要求標準比較高，我們國內(nèi)首先具備條件的是大型國有商業(yè)銀行，隨著這幾年監(jiān)管的標準嚴格并趨于一致以后，很多中小銀行逐漸的都達標了，不需要給他們制定額外的不達標過渡空間。
這次從規(guī)則的整體來看，一個是把操作風險納入到監(jiān)管的框架中去，另外一個是把個人貸款和小微企業(yè)貸款的風險權重降低了，這對目前銀行的業(yè)績會有多大的影響？
劉澄：對于銀行的業(yè)績影響一個是統(tǒng)一了銀行的競爭標準，第二給他們提供新的業(yè)務，提供了一定新的思路和導向，鼓勵大家支持實體經(jīng)濟，同時對于銀行間的拆借權重也適當?shù)恼{(diào)高，警惕銀行間的風險，更多要求貸款投向，要從限貸更多投向實體經(jīng)濟，同時讓銀行產(chǎn)業(yè)遠離虛擬經(jīng)濟。
