近日，記者從溫州銀監(jiān)分局展開對溫州民間融資調(diào)查的權(quán)威結(jié)果中了解到，歷來活躍的溫州民間融資，2010年以來，隨著國家宏觀調(diào)控措施的深入實(shí)施和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境逐漸變化，近期大有新的變化，出現(xiàn)了民間借貸利率大幅提升，連續(xù)創(chuàng)出歷史新高；民間借貸規(guī)模明顯增加，大幅趕超貸款增速；民間融資以生產(chǎn)經(jīng)營為主，涉及行業(yè)比較廣泛；融資中介機(jī)構(gòu)大量產(chǎn)生，非法金融現(xiàn)象有所“抬頭”等現(xiàn)象。

　　利率連創(chuàng)歷史新高

　　溫州民間資本雄厚，資本跨區(qū)域流動明顯，是我國最早實(shí)行利率改革的試點(diǎn)城市，也是我國最早建立民間借貸利率監(jiān)測制度的城市。2010年以來，溫州民間借貸利率大幅度躍升，全年月度平均利率11.85‰，比上年提高0.98個(gè)千分點(diǎn)。進(jìn)入2011年，民間借貸利率繼續(xù)高漲，2011年1-3月份民間借貸利率持續(xù)上升，平均月利率環(huán)比分別提高0.649、0.253、0.306個(gè)千分點(diǎn)。3月份溫州民間借貸月利率達(dá)15.381‰，比年初高出1.208個(gè)千分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新高。

　　規(guī)模大幅趕超貸款平均增速

　　溫州銀監(jiān)分局監(jiān)測顯示，2010年累計(jì)發(fā)生民間借貸164754.5萬元；今年3月份民間借貸達(dá)790721萬元，比年初增加了117927萬元，增長17.53%，高于同期全市貸款平均增速12.54個(gè)百分點(diǎn)。這說明企業(yè)融資活動漸趨活躍，民間借貸的積極性有所恢復(fù)，部分投資者更以民間融資的形式獲取資金，以投資于房產(chǎn)、股市等領(lǐng)域，催熱兩大市場。

　　八成用于生產(chǎn)經(jīng)營

　　現(xiàn)階段通過民間融資籌集的資金用途主要是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要，純粹的生活消費(fèi)性借貸逐步減少，單筆借貸規(guī)模也快速擴(kuò)大，從原幾十萬元發(fā)展到幾百萬元，甚至上千萬元。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，每月民間借貸發(fā)生額中，約有80%用于生產(chǎn)經(jīng)營。從民間融資的行業(yè)分析，民間融資的投向具有較強(qiáng)的逐利性并與地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相關(guān)，如溫州對外投資煤炭金屬采礦等都是民間融資的重點(diǎn)行業(yè)，當(dāng)?shù)赜幸欢ㄌ厣�的造船、陶瓷、泵閥、海運(yùn)、汽摩配等十幾行業(yè)也均存在民間融資。

　　非法金融現(xiàn)象“抬頭”

　　2010年貨幣政策轉(zhuǎn)向后，信貸閘口趨緊，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回暖、民間投資的活躍等，溫州社會資金供需矛盾日益突出，促成大量融資中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，2010年末溫州各類融資中介機(jī)構(gòu)包括擔(dān)保公司186家，典當(dāng)行48家，寄售行360家，投資咨詢公司780家，合計(jì)1374家機(jī)構(gòu)，其中部分中介機(jī)構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”，為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)、短期墊款、代還貸款等墊資業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序。近日，溫州市文成縣成功查獲一起投資公司非法吸收公眾存款案，僅查實(shí)開具給相關(guān)個(gè)人的存款憑證就多達(dá)55份，金額高達(dá)492萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，溫州民間融資雖然有利于資金資源的優(yōu)化配置，彌補(bǔ)信貸資金對中小企業(yè)的支持不足，推動銀行業(yè)提高金融服務(wù)水平，對正規(guī)金融市場有一定的補(bǔ)充作用，但由于民間融資活動的自發(fā)性和盲目性，一旦過于活躍或規(guī)模過大還是會對本地金融秩序產(chǎn)生不良影響。特別是在當(dāng)前信貸緊縮政策影響下，民間借貸和銀行信貸資金“你退我進(jìn)”。目前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢仍然復(fù)雜多變，實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍處于緩慢恢復(fù)階段，部分脫離主業(yè)、多元投資的企業(yè)面臨著較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，民間借貸行為幫助這些企業(yè)掩蓋了隱含的問題，進(jìn)而影響到銀行信貸資金的安全。

　　金融界人士擔(dān)心，民間融資會加劇銀行存款競爭，掩蓋信貸風(fēng)險(xiǎn)積聚；會誘發(fā)信貸資金流出體外，加劇實(shí)體產(chǎn)業(yè)空心化；會降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行透明度，削弱宏觀調(diào)控效應(yīng)；會隱藏較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定。

　　為此，溫州金融界專家提出了引導(dǎo)民間融資活動規(guī)范發(fā)展建議，要推動民間融資立法，加強(qiáng)民間融資行為管理，要充分利用貸款新規(guī)，嚴(yán)控?zé)o序民間借貸行為，要加強(qiáng)融資中介機(jī)構(gòu)管理，要引導(dǎo)民間資金規(guī)范運(yùn)用，支持地方經(jīng)濟(jì)有效發(fā)展，要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)公眾依法理性投資。(葉正積）