交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示，在盈利連續(xù)多年快速增長后，2012年銀行業(yè)績將出現(xiàn)溫和回落。今年銀行業(yè)盈利增速預(yù)計在30%左右，與上年持平，明年銀行盈利將降至20%左右。

　　連平在交行舉辦的2011-2012年中國商業(yè)銀行運行分析與展望發(fā)布會上表示，2012年全年新增貸款將達8-8.5萬億元，余額同比增長14.5%-15.5%。同時，準備金率適度下調(diào)有助于銀行擴大信貸投放，預(yù)計今年年底和2012年，準備金率將下調(diào)2-4次，每次0.5個百分點。

　　盈利增速將回落

　　連平指出，受貨幣政策收緊、貸款新規(guī)深入實施、跨境資金流入放緩和理財產(chǎn)品迅猛增長等因素影響，銀行業(yè)生息資產(chǎn)增速持續(xù)放緩，其中債券資產(chǎn)增速降幅最大。2012年，預(yù)計生息資產(chǎn)增速將小幅下降至14%左右，對凈利潤的拉動作用將從2011年的17%下降到15%左右。

　　凈息差方面，交行研究報告認為，2012年，預(yù)計銀行業(yè)凈息差將基本保持穩(wěn)定，年均凈息差比2011年提高5個基點左右，凈息差因素對上市銀行凈利潤的貢獻作用將下降到1.5%左右。

　　連平認為，受信貸供求形勢和理財業(yè)務(wù)供需增速變化的影響，2012年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增速將有所回落。其中，上市銀行手續(xù)費收入增速會明顯放緩，從2011年前三季度的44%下降至30%左右，手續(xù)費收入對銀行凈利潤增長的貢獻也將從2011年的3.3%降低到2012年的2%左右。

　　明年信貸8-8.5萬億

　　交行報告預(yù)計，2012年全年新增貸款在8萬-8.5萬億元，余額同比增長14.5%-15.5%。同時，受供需形勢變化的影響，預(yù)計貸款收益率趨于下行。

　　連平認為，準備金率適度下調(diào)有助于銀行擴大信貸投放。預(yù)計年底和2012年，準備金率下調(diào)2-4次，每次0.5個百分點。這將釋放8000億-16000億元左右的資金，銀行信貸投放能力相應(yīng)增強。

　　此外，今年以來，存款增速大幅回落為銀行流動性管理帶來挑戰(zhàn)。但展望2012年，商業(yè)銀行存款增長將有所回升，存款成本率有所下降。

　　他認為，2012年，考慮信貸投放規(guī)模有所擴大、準備金率下調(diào)、外匯占款增速放緩等因素的影響，存款余額增速有望回升，但迅速、大幅回升的可能性不大。預(yù)計2012年末，人民幣存款余額同比增長14%-15%。同時，存款市場競爭有所緩和，存款成本率有所回落。

　　不過，在貸款新規(guī)持續(xù)加強實施、要求實貸實付的影響下，存款繼續(xù)向客戶基礎(chǔ)好的大型銀行集中，中小銀行依然面臨一定的存款增長壓力。

　　交行研究報告預(yù)計，2012年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量會基本保持穩(wěn)定，不良貸款余額可能微幅上升，但部分領(lǐng)域的風險隱患仍不容忽視。連平認為，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量將面臨一定的挑戰(zhàn)，房地產(chǎn)組合的不良率會略有上升，但總體風險不會很大。（本報記者 張朝暉）